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Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Inhaltsverzeichnis Öffnen

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einer Kreditanfrage respektive einem Kreditantrag ist es im Prinzip unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. Allein wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Wirtschaftsauskunftei übernommen wird, kann die Schufa umgangen werden. Wird bei einem Geldinstitut eine Kreditanfrage gestellt, ist es obligatorisch, dass diese zuerst die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers zu ermitteln als erstes die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers abzuklären.

Diese Prüfung ist notwendig, da den Banken ein Schaden entsteht, falls ein Kreditnehmer nicht die fälligen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für die gesamte Wirtschaft kann dies zu einem erheblichen Problem werden. Infolgedessen ist es im Prinzip nicht möglich, bei einer seriösen Bank ein Darlehen ohne Schufaauskunft zu erhalten. Für Verbraucher ist die Schufa andererseits eine vernünftige Institution, weil sie Kreditnehmer davor bewahrt, Finanzierungen zu beantragen, die auf Grund der Kreditraten zu hoffnungslosen Überschuldungen führen können.

Eine große Sorge der Verbraucher, welche nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen, besteht darin, dass die Schufa wahllos Daten der eigenen Person speichert, die zu einer mangelnden Bonität führen könnten. Die Bezeichnung des bekanntesten und größten Informationsdienstes für Wirtschaftauskünfte Deutschlands leitet sich übrigens von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Allerdings entbehrt eine solche Befürchtung jeglicher Grundlage. Wer auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und wissen möchte, was wirklich dahinter steckt, ist hier genau richtig. Es gilt allgemein das Grundprinzip: Sofern der Kreditgeber zuverlässig und seriös ist, können Sie unbedenklich online Kredite checken, ohne hinsichtlich Ihrer Schufa-Daten besorgt zu sein! Ein Kreditvergleich bewirkt nur das Auslösen einer so genannten Anfrage Konditionen. Dies hat hingegen auf den Bonitätsscore der Schufa null Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa

“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Beinahe alle „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage stellen können, arbeiten mit renommierten Banken des Kreditsektors zusammen. Die Analyse der finanziellen Lage des Antragstellers durch die kooperierenden Banken macht auf jeden Fall Sinn. Übrigens unterliegen sämtliche Kreditinstitute logischerweise dem strengen Bankgeheimnis. Es dient insbesondere auch dem Selbstschutz für den Kreditnehmer, wenn seine Kreditwürdigkeit oder so genannte Bonität überprüft wird. Schon so mancher Kreditnehmer ist durch eine Finanzierung ohne hinreichende Bonität in die Schuldenfalle getappt, weil er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und letztlich seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ werden seriöse „Darlehensvermittler“, welche ihren Beruf ernst nehmen, demnach niemals offerieren. Wirtschaftliche Verluste infolge Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer werden einerseits vermieden und auf der anderen Seite dient diese Maßnahme auch dazu, die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu beschützen.

Wird eine Kreditanfrage einmal ungünstig entschieden, wäre es möglich, dass Sie, aus welchen Gründen auch immer, einen negativen Schufa Eintrag haben. Besorgen Sie sich in einem solchen Fall unter allen Umständen eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob möglicherweise Einträge existieren, die bereits veraltet sind und womöglich gelöscht.

Es kommt immer wieder vor, dass ein Geldinstitut die Bonität des Antragstellers als nicht ausreichend einstuft, obschon er ohne weiteres imstande wäre, seine monatliche Kreditrate pünktlich zu bezahlen. Z. B. kann das bei einem selbstständigen Einzelunternehmer oder Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er stark schwankenden Umsätzen zu kämpfen hat. Für diese Personen empfiehlt sich der kreditprivat, also ein so genannter P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit), bei dem das Geld nicht von einem Geldinstitut, sondern einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten bereitgestellt wird.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um einen Check der Kreditwürdigkeit kommt man selbstverständlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Trotzdem hängt es hier nicht vom Geldinstitut ab, ob sie die Finanzierung bewilligen, sondern allein vom privaten Geldgeber. Falls sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, legen sie die besonderen Rückzahlungsmodalitäten fest. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich im Grunde nicht von einem üblichen Bankkredit unterscheidet.

Ein Kreditvergleich bewirkt keine Änderung des Schufa-Score

Es ist ein Fehlschluss, dass die Recherche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf die Kreditwürdigkeit und damit den Schufa-Score eine negative Auswirkung hat! In der Tat – der Schufa-Score bleibt vollkommen unberührt, wenn jemand die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber miteinander vergleicht! Sie können also den Kreditvergleich der Darlehensvermittler in Anspruch nehmen so oft Sie möchten und brauchen nicht um Ihre Kreditwürdigkeit Angst zu haben.

Möglicherweise wollen Sie einen Kreditvergleich nutzen, da Sie auf der Suche nach einem Privatkredit, Privatdarlehen, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung sind. Auf alle Fälle wird als Folge lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Banken oder Auskunfteien induziert. Den Wirtschaftsauskunfteien ist dann nur bekannt, dass Sie lediglich erfahren wollen, welches Darlehen Sie zu welchen Bedingungen (Höhe der Raten, Kreditlaufzeit, Effektivzins usw.) bekommen können.

Normalerweise interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, die er auch in facto bekommen kann. Deshalb wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den richtigen Angeboten verknüpft. Sowohl die Auskunfteien als auch die Kreditinstitute wissen dann, dass Sie lediglich Informationen dazu einholen und momentan noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

Hohe Zinssätze, Gebühren, Vorkosten? Es existieren unzählige Vorurteile zum schufafreien Kredit, der auch „Schweizer Kredit“ genannt wird. Man kriegt auch häufig zu hören, dass es solche Finanzierungen de facto gar nicht gibt, und falls doch, dann ausschließlich von unseriösen Kredithaien. Diese Art Darlehen werden generell nur zu 3-stelligen Zinssätzen erteilt, hört man auch bisweilen. Hinterher ist man dann jahrelang am Zahlen. Zugegeben, solche Fälle mag es gegeben haben. Aber zwischenzeitlich zeigt sich ein völlig anderes Bild.

Ehe man eine Finanzierung auch online beantragen konnte, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ tatsächlich lange Jahre von zwielichtigen Anbietern besetzt. Es kam oftmals zu utopischen Vorkosten und horrenden Gebühren. Es wurden von verschiedenen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Drittprodukte angeboten und hohe Treibstoffkosten in Rechnung gestellt wurden. Mittlerweile bieten immer mehr private Kreditgeber aber auch spezielle Geldinstituten „schufalose Kredite“ an, so dass Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten endgültig der Vergangenheit angehören. Gegenwärtig ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online zu beantragen und abzuschließen.

Kreditkonditionsanfrage vs. Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

„Kredit ohne Schufa“ hat unterschiedliche Erklärungen. Einige Anbieter verstehen hierbei, dass bei einer Kreditbeantragung keine Schufaauskunft eingeholt wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. So wird bei der Begutachtung der Bonität generell eine andere Wirtschaftsauskunftei oder ggf. gar keine Auskunftei einbezogen. Die Kreditwürdigkeit wird in einem solchen Fall nach weiteren Kriterien beurteilt. Folglich ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ durchaus möglich, weil man hier primär z.B. auf den monatlichen Verdienst und die berufliche Tätigkeit achten wird. Da speziell Angestellte oder Beamte im Staatsdienst meist über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diesen Personenkreis mit Sicherheit besonders von Interesse.

Keine Info an die Schufa nach Genehmigung des Darlehens. „Schufafreies Darlehen“ bedeutet demnach bei anderen Anbietern im Übrigen, dass eine Meldung der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt, nachdem der Kreditvertrag abgeschlossen worden ist. Kein anderer weiß somit von der Genehmigung des Darlehens, außer der Bank natürlich. Auf eines muss jedoch immer geachtet werden: Es sollte vom Kreditanbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ an die Schufa gestellt werden, denn dann bleibt der Scorewert ganz bestimmt unberührt. Wird dagegen eine klassische Anfrage gestellt, kann dies Ihren Score verschlechtern und zu weiteren Problemen bei der Kreditbeantragung führen.

Erst eine „Anfrage Kredit“, die als konkreter Antrag gestellt wird, hat Einfluss auf den Bonitätsscore und logischerweise auch auf die Kreditwürdigkeit. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die entsprechenden Belege und Unterlagen eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erfragt die Kredit gebende Bank bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Wirtschaftsauskunftei, wie es mit der Kreditwürdigkeit bestellt ist.

Dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen beeinträchtigt wird, gehört erfreulicherweise inzwischen der Vergangenheit an. Nachdem das Tool „Anfrage Konditionen“ eingeführt worden ist, muss man solche Bedenken jedoch nicht mehr haben!
Einige Konsumenten denken aber weiterhin, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die veraltete Bestimmung beeinträchtigt wird.

Sie können sich also völlig ohne jede Verpflichtung nach einer kostengünstigen Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Nutzen Sie dazu den Kreditvergleich von seriösen Anbietern, ohne dass es irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat. Als einfach Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche grundsätzlich unberührt, solange Sie keine schriftlichen Nachweise oder Belege bei der Bank einreichen!

Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Wenn Sie online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ untereinander vergleichen wollen, tun Sie dies ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Es gibt dazu den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Es werden Ihnen dann in drei Stufen einige individuelle Angebote angezeigt, die Sie sowohl mit dem Computer oder Laptop zu Hause als auch unterwegs über ein mobiles Gerät unmittelbar online beantragen können.

Bitte berücksichtigen Sie folgendes: Nur wenn Sie zusammen mit Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen eingeben, erhalten Sie Kreditangebote, mit den entsprechenden Konditionen, die Sie auch de facto beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten klarerweise vollkommen sicher. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Hinsicht hohe Hürden für die jeweiligen Finanzdienstleister dar. Die Kreditinstitute erhalten Ihre sämtlichen Informationen ausschließlich über zuverlässige SSL-Verbindungen.

1. Schritt – Wunschkredit wählen

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ erstmal den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Was Sie definitiv festlegen müssen, ist neben der Kreditsumme, auch die Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck. Sie erhalten dann im Anschluss diverse Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, welche sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen.

Berücksichtigen Sie bitte: Die Länge der Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme kann Einfluss auf den Zinssatz haben. Die Begründung besteht darin, dass es bei sehr kurzen Laufzeiten statistisch eine größere Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehensbetrags gibt. Das Rückzahlungsrisiko ist für die Geldinstitute vergleichsweise niedrig; sie gewähren deswegen einen besonders günstigen Zinssatz. Die Zinsen steigen generell an, falls die Laufzeit überdurchschnittlich lang ist, denn die Banken lassen sich dann logischerweise das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen.

Wenn dazu die Möglichkeit gegeben ist, einen Verwendungszweck anzugeben, sollten Sie dies in jedem Fall tun, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, der die Verzinsung der Tilgung sowie alle weiteren Kosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ deutlich niedriger aus.

Diese Praktik ist einleuchtend: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld im Regelfall etwas von Wert angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). Hier wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu verkaufen, wenn Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Der Erlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu tilgen. Kann der Kreditnehmer als Sicherheit beispielsweise sein neu gekauftes Auto der Bank übereignen, wird für die Kreditbank das Risiko deutlich reduziert und sie verrechnet dann für solche Kredite fast immer einen niedrigeren Zinssatz.

Im Übrigen steht Ihnen die Möglichkeit offen, einen zweiten Kreditnehmer im Antrag aufzuführen. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt werden, da aufgrund vom zweiten Kreditnehmer, dessen monatlicher Verdienst bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Von entscheidender Bedeutung für die Genehmigung eines Kreditantrags ist überwiegend die Höhe vom. Es wäre vorteilhaft, für eine frühzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen zu vereinbart.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obschon Ihnen beim Kreditvergleich unterschiedliche Angebote angezeigt werden, liegt es einzig an den Kreditgebern, wem sie einen Kredit gewähren.

Legen Sie zu diesem Zweck alle benötigten persönlichen Informationen offen, damit die Kreditbanken Ihnen nur die Kriterien anbieten, die Sie bei Antragstellung dann auch de facto bekommen. Hiermit erstellen Sie im Prinzip eine kleine Aufstellung, mit der man feststellen kann, welche Einnahmen und Ausgaben Sie konkret im Monat haben. Dies ist nicht lediglich für die Bank, sondern auch für Sie selbst vorteilhaft, weil dann sichergestellt ist, dass das Darlehen, welches Sie beantragen nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Das sollten Sie bedenken: Auch „Peer-to-Peer-Kredite“ werden nicht ohne Überprüfung der Bonität bewilligt. Der Gegensatz zu einem konventionellen Bankkredit besteht darin, dass Kreditgeber und Kreditnehmer eine Finanzierung vereinbaren können, auch falls der Schufa-Score ungenügend ist. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht gänzlich, aber nichtsdestoweniger ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – aber nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der sein Geld dafür zur Verfügung stellt. An und für sich sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne ausreichende Sicherheiten, weder bei privaten Kreditgebern noch irgendwelchen Finanzdienstleistern zu bekommen.

Auf diese Weise finden Sie verhältnismäßig schnell Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“: Die Angebote mit dem besten Effektivzins und den geringsten Kreditkosten sind immer ganz oben angesiedelt und verteuern sich, je weiter unten sie positioniert sind. Der Effektivzins umfasst sämtliche Ausgaben, die für den Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Kredit entstehen. Falls Bearbeitungsgebühren berechnet werden, gehören diese ebenso dazu wie der so genannte Tilgungszins. Man kann somit ganz einfach Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenfaktoren von einander abweichen!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie sich für ein bestimmtes Finanzierungsmodell entschieden, dann besteht die Möglichkeit das Darlehen gleich direkt an Ihrem Computer zu beantragen. Mehr und mehr Menschen wollen ihren Wunschkredit „online beantragen“. Wenn das auch Ihr Ansinnen ist, werden Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten innerhalb kürzester Zeit eine Reihe von Kreditangeboten bekommen!

Bei der Mehrzahl der „Kreditgeber“ kann man die Daten per Internet auf einfache Weise hochladen. Es gibt bei etlichen Kreditanbietern die Möglichkeit der Ausweisung über das PostIdent-Verfahren bzw. das VideoIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zu einer Bankzweigstelle überflüssig. Aufgrund der Online-Abwicklung können Sie über das Internet rasch einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Beim so genannten PostIdent-Nachweis gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen beim nächstgelegen Postamt vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und einen entsprechenden Nachweis an die Online-Bank sendet.

Im Gegensatz dazu geht alles beim VideoIdent-Verfahren noch leichter. Nach einem kurzen Video-Anruf halten Sie bloß zur Prüfung die erforderlichen Unterlagen in die Kamera. Sie benötigen dazu lediglich einen stabilen und eine Webcam.

Was Ihre Kreditwürdigkeit betrifft – für den Fall, dass es damit eventuell Schwierigkeiten geben könnte, gibt es immer noch die Möglichkeit, einen zusätzlichen Kreditnehmer in den Darlehensantrag einzutragen. Für Sie von Vorteil: Wenn der andere „Kreditnehmer“ ein eigenes Einkommen hat, wird es zu dem Ihren dazu gerechnet. Das ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Annahme Ihres Antrags beträchtlich zu vergrößern. Das sollte Sie beruhigen: Ihre Daten werden ausschließlich zu Zwecken des Vergleichs und der Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa hergenommen, dementsprechend sind sie bei den meisten Kreditgeber hundertprozentig sicher. Eine Weitergabe an nicht berechtigte Einrichtungen oder Personen findet ohne Frage zu keinem Zeitpunkt statt, denn fast alle Finanzdienstleister sind an das Bankgeheimnis gebunden und respektieren die strengen Datenschutzvorschriften in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Die Banken werden zudem in regelmäßigen Abständen vom TÜV kontrolliert, der daraufhin ein Zertifikat ausstellt, wenn nichts zu beanstanden ist. Einen zusätzlichen Schutz garantiert die Datenübermittlung über eine sichere SSL-Verbindung.

Schwierigkeiten mit „Kredit ohne Schufa“?

Gelegentlich können bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten vorkommen. In einem solchen Fall können Sie sprechen Sie einfach direkt mit einem der Kreditberater. Das sind absolute Spezialisten, die zuvor häufig lange Zeit im Bankwesen tätig waren und darüber hinaus kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Kreditmarkt aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihrer finanziellen Situation passt, eine unschätzbare Hilfe. Auch wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Was ein erfahrener Vermittler für Sie tun kann

Prinzipiell besteht die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden Darlehen zu unterstützen. Die Hilfestellung erstreckt sich allerdings nicht nur auf die pure Vermittlung. Bisweilen umfasst sie außerdem auch eine umfassende Schuldenberatung. Ein professioneller Vermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag unterstützen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen
  • Beschaffung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Gebühren für die Darlehensvermittlung
  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Darlehen
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar

Etliche Vermittler haben gute Geschäftsverbindungen zu kleinen Banken und dadurch die Möglichkeit, bessere Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“ auszuhandeln. Dabei ist es ohne weiteres möglich, auch bei komplizierten Gegebenheiten zu verhandeln. Gute persönliche Kontakte zu kleinen Banken machen sich insofern bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel die Möglichkeit hat, einen nachteiligen Schufa-Eintrag zu erklären. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Bonität nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits meistens computergesteuert abläuft. Bei etablierten Banken ist, im Unterschied dazu, ein Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ zumeist von Anfang an ein aussichtsloses Unterfangen.

Wie unterscheidet man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler immer Ihre Interessen vertreten. Er fordert im Prinzip auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Tätigkeit von Ihnen, denn seine Provision bekommt er von der Bank.

Einen seriösen Vermittler erkennen Sie an den folgenden Punkten:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Kreditsumme
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen verfügt über eine Webseite einschließlich Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand erreichbar, welcher einen seriösen Eindruck erweckt

An diesen Kriterien ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Das Verlangen einer Gebühr schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt

So funktioniert der Kredit trotz Schufa mit Sicherheit

Wer Sie im Web nach einem „Kredit trotz Schufa“ also „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht nicht selten einen „Kredit ohne Schufa“. Denn bei sämtlichen namhaften Geldinstituten wird die Bonität kontrolliert – wenn nicht bei der Schufa, dann auf jeden Fall über eine andere Auskunftei.

Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei Deutschlands. Folglich hat so gut wie jeder bei ihr einen Eintrag. Besitzen Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Wert angelegt. Deshalb bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, allenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. In den meisten Fällen gehen viele Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt im Gegensatz dazu: Die allermeisten Einträge sind positiv!

Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie zunächst prüfen, wie Ihr Bonitätsscore aussieht genauer gesagt, ob er in der Tat so schlecht ist, dass Ihr Antrag womöglich nicht angenommen wird. Sie dürfen übrigens einmal jährlich bei der Schufa unentgeltlich eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Wenn man feststellen möchte, welche Daten bei der Auskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen normalerweise diese Infos kostenfrei zu, und zwar einmal im Jahr. Die entsprechenden Informationen können Sie bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie beinhalten unter anderem zusammen mit Ihrem eigenen Scoring (Schufascore) auch Angaben darüber, welche Institute respektive Finanzdienstleister eine Anfrage über Sie gestellt haben. Score-Wert ist an verschiedenen „Ratings“ gekoppelt. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser wird die Kreditwürdigkeit beurteilt. 100 ist der höchste Score, den jemand erlangen kann. In dem Fall wird eine außerordentlich geringe Ausfallwahrscheinlichkeit befürchtet. Ein Scoreindex von 50 dagegen heißt, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsschwierigkeiten deutlich wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht bezahlt – das ist schon bei jedem mal vorgekommen. Der Gründe gibt es verschiedene: Sie waren zu der Zeit gerade im Urlaub, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder haben durch einen Umzug eine neue Anschrift. Auch eine unbezahlte Mobilfunkrechnung kann irgendwann zu Problemen führen. Das geschieht schneller als man vermutet. Die Folge ist, man erhält einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Abnahme des Scorewertes kommt.

Man kann andererseits als Verbraucher einen schlechten Schufa-Eintrag wieder entfernen lassen. Oft sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr aktuell und in Folge dessen veraltet oder ganz einfach falsch. Da Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es in jedem Fall in Anspruch nehmen und dafür sorgen, dass alte Einträge eliminiert werden. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beauftragen. Als Bedingung gilt indessen, die Forderung muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein und darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Beinahe alle Kreditbanken stehen Ihnen bei Ihrer Nachforschung hilfreich zur Seite, wenn Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität sind. Eine Vielzahl von Banken haben mittlerweile eigene Kreditberater eingestellt, die schon jahrelang auf dem Finanzsektor gearbeitet haben. Sie bringen somit entsprechend viel Erfahrung mit und können auch für „Kredite ohne Schufa“ eine echte Hilfe bieten. Zufolge ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht bloß den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei welchen Banken es gute Chancen gibt, trotz mäßiger oder gar mangelhafter „Bonität“ ein Darlehen zu bekommen.

Geben Sie auf alle Fälle über Ihre finanzielle Situation einen exakten Überblick. Nur dann kann Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich weitergeholfen werden. Prinzipiell ist die Voraussetzung für die Bewilligung eines Kredits eine eingehende Analyse der Bonität. Allein wenn die Ausgangslage in vollem Umfang bekannt ist, kann der Kreditberaterwirkungsvoll weiterhelfen.
Das gilt insbesondere, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ auf der Suche sind.

Eine Menge Leute, die in Geldschwierigkeiten stecken hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich möglicherweise die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist andererseits klar: Man bekommt von einem seriösen Finanzdienstleister keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Das hat ohne Frage sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ Gültigkeit. Die Kreditwürdigkeit wird auf alle Fälle von der Schufa überprüft. Es kann somit max. eine Finanzierung trotz einer Überprüfung respektive einer negativen Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autokredit, Autofinanzierung & KFZ-Finanzierung

In Deutschland gehört das Auto zu den am häufigsten finanzierten Konsumgegenständen. Jährlich werden ca. 20 Milliarden EUR nur für den Kauf eines Autos als Darlehen aufgenommen, das sind pro Tag über 5.000 Kredite! Manchmal kann die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa eine Hürde sein – muss es aber nicht. Planen Sie, Ihr KFZ zu finanzieren, sollten Sie folgendermaßen vorgehen: Sie beantragen erst einmal ein Darlehen und reichen dafür die verlangten Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst dann schaffen Sie den Wagen an. So ein Vorgehen hat im Vergleich zur Autofinanzierung bei einer Bank zwei maßgebende Nutzeffekte: Auf der einen Seite dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und müssen ihn nicht bei der Bank abliefern („besicherter Kredit“). Denn üblicherweise wollen Banken zur Absicherung den Fahrzeugbrief haben, bevor sie ein KFZ-Darlehen genehmigen.

Andererseits haben Sie die Chance, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt zu vereinbaren, da Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Dies kann, je nach gewährtem Preisnachlass, außerdem zu einer besseren Ertragssituation beitragen als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Ein guter Score-Index ergibt bessere Konditionen – ohne Schufa sein Bauprojekt finanzieren.

Baufinanzierungen haben es in sich. Vor der Kreditzusage analysiert die Bank beziehungsweise Bausparkasse erst einmal genau Ihre Kreditwürdigkeit. Dazu müssen Sie in der Regel mehrere Termine bei Ihrem Kreditberater wahrnehmen und etliche Unterlagen, Belege und Nachweise einreichen. Die Bedingungen, welche Ihnen die Bank für ein Immobiliendarlehen bewilligt, sind vor allem abhängig von Ihrem aktuellen Schufaindex. Logischerweise werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (zum Beispiel eine unkündbare Stellung beim Staat) betrachtet, ebenso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, den Sie einzahlen wollen. Wie Sie sehen, spielen viele Kriterien hierbei eine Rolle.

Wussten Sie schon, dass Sie mit einem Umschuldungskredit auch Dispokredite („Dispo“) respektive Überziehungskredite ablösen und damit eine Menge Geld sparen können? Durchschnittlich werden Dispositionskredite im Durchschnitt mit 10 Prozent jährlich verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie de facto in die eigene Tasche stecken können. Teure Teilzahlungen können Sie gleichermaßen mittels einer Einmaltilgung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, genauso wie finanzielle Belastungen durch Kreditkartenkäufe. Oftmals werden hier noch höhere Zinsen berechnet, wobei bis zu 15 Prozent jährlich keine Ausnahme sind. Die Umschuldung eines Kredits kann sich hier bestimmt lohnen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit zu Ihrem Vorteil zu beeinflussen, müssen Sie die folgenden Bedingungen erfüllen:

  • hinlängliche Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
  • deutsche Adresse
  • laufendes monatliches Einkommen
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • Volljährigkeit

Was für einen Kredit kann man generell auch mit schlechter Bonität erhalten? Insbesondere ist es der Privatkredit respektive kreditprivat, den manche Kreditvermittler zusätzlich anbieten. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt dem Finanzdienstleister eine oder mehrere Privatpersonen als Geldgeber auf.

Tipps bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Wenn Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score respektive unzureichender Schufa beantragen wollen, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch tatsächlich problemlos zurückzahlen können. Die Bank hat häufig gute Gründe, einen Darlehensantrag abzulehnen.

Bedenken Sie: Einer der geschäftlichen Grundsätze der Kreditinstituten ist darauf ausgelegt, dass möglichst viele Konsument ein Darlehen aufnehmen und vollständig mit Zinsen tilgen. Es besteht stets großes Interesse von Seiten der Finanzdienstleister, ihr Geld zu verleihen. Wenn jetzt ein Antrag trotzdem abgelehnt wird, hat die Auswertung der Bonität ergeben, dass das Zahlungsverhalten bislang so mangelhaft gewesen ist, dass auch künftig mit einer fristgerechten Rückzahlung der monatlichen Raten nicht zu rechnen ist. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch bisweilen, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht zu gering ist, um das Darlehen zurückzahlen zu können.

Ehe Sie also eine Finanzierung wie z.B. einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einnahmen mit den Aufwendungen so realistisch wie möglich vergleichen. Mit dieser Vorgehensweise lässt sich leicht beurteilen, ob es später unter Umständen Probleme bei der Rückzahlung gibt. Daran sollten Sie auf jeden Fall denken: Es kommen immer wieder unerwartete Umstände auf uns zu, die uns einen Strich durch die Rechnung machen können. Unser Finanzplan wird über den Haufen geworfen und wir können die Kreditsumme nicht mehr pünktlich tilgen. Beispielsweise könnten das ein kaputter Kühlschrank, das defekte Auto oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein.

Nehmen Sie unter anderem die Option in Anspruch, sich durch Ihren persönlichen Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser beurteilt bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen überdies, das geeignete Angebot zu finden. Sie kommen hierbei nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen, weil Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Bei Kreditnehmern überaus beliebt ist im Übrigen eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diese Thematik ist der Darlehensvermittler Fachmann und kann in puncto Zusammenfassung mehrerer Kredite die richtigen Infos beitragen.

Für den Fall, dass Sie den Eindruck haben, dass Sie unrechtmäßig einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Geldinstitut abgelehnt bekommen, kann es eventuell sein, dass Ihr Schufa-Score nicht ausreichend ist. unentgeltlich abrufen zu können und bitten Sie eventuell um Entfernung unrichtiger oder veralteter Angaben.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

In der Regel ist das Erhalten von einem seriösen Kredit ohne Schufa beziehungsweise das Finden eines fairen Angebots vergleichsweise leicht. Eines ist zu beachten:

  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
  • Wenn außer dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie beispielsweise Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines größeren Ausfallrisikos

Die Schufa – man muss vor ihr keine Angst haben

Die Angst vor der Schufa ist tatsächlich ganz und gar unbegründet. Trotzdem haben sich bei etlichen Leuten in deren Köpfen diverse hartnäckige Irrtümer eingenistet. Was viele Kreditnehmer denken: Die Wirtschaftsauskunftei trägt für eine mangelhafte Kreditwürdigkeit die Verantwortung. So ganz stimmt das nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit schlechter Bonität betroffen. Es gibt streng genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Das einzige Darlehen was man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Kreditwürdigkeit, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag.

Relativ weit verbreitet ist auch dieses Vorurteil: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich schlechte Daten. Das stimmt logischerweise ebenso wenig. Praktisch sind die Schufa-Einträge sämtlicher Personen, von denen Daten vorhanden sind, zu ca. 90 % vorteilhaft.

Es gibt noch einen dritten Irrtum: Sämtliche negativen beziehungsweise positiven Werte werden direkt von der Schufa erstellt. Auch das stimmt selbstverständlich nicht, denn die Auskunftei erstellt aus den negativen beziehungsweise positiven Kriterien ausschließlich einen einzigen Score-Wert, welcher entweder niedrig oder hoch ist – nicht jedoch negativ. Es sind etliche Faktoren, die den eigenen Schufa-Score bestimmen. Das kann z. B. die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Handyverträge sein. Dieser Wert hängt also nicht lediglich davon ab, auf welche Weise man seine Kredite oder Rechnungen gewissenhaft beglichen hat.

Wenn jemand sich einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen vermutlich nirgends bekommen, denn so ein Darlehen existiert einfach nicht, Was es indes gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das überaus überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen mehrerer Geldinstitute und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien, dass eine große Anzahl Verbraucher ihre Bonität viel zu negativ beurteilten. Falls Sie die Absicht haben, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie deshalb definitiv vorweg Ihren Bonuswert überprüfen. Das ist einmal pro Jahr kostenfrei möglich.

Was ist bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles zu berücksichtigen?

Wichtig ist in erster Linie. dass die Darlehensrückzahlung in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Denken Sie daran, dass Sie außer der Darlehenstilgung von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu bezahlen haben. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie günstigen Zinsen ab. Das Darlehen sollte überdies möglichst flexibel sein. Die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können zählt gleichermaßen dazu wie kostenfreie Sonderrückzahlungen. Das alles sollte eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ beinhalten.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Azubi, Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Rentner, Student oder Selbstständiger nichts im Wege steht:

1. Die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen

Grundsätzlich gilt: Die anfallenden Kosten müssen in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ möglichst exakt überschlagen werden. Eine Aufstellung über sämtliche Unkosten zu machen, ist deshalb eine absolute Notwendigkeit, um hinterher keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Dabei wäre es zweifellos klug, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer sollte aber nicht zu groß bemessen werden, da sonst die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Die Höhe des Kredits sollten Sie infolgedessen so gering wie möglich halten. Ist der Bedarf wirklich zu knapp berechnet worden, lässt sich anhand einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Struktur und Überblick über seine Finanzen schaffen

Wer ein Darlehen benötigt, sollte seine finanzielle Lage richtig beurteilen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier hilft zum Beispiel eine ausführliche Wochenaufstellung der eigenen Kosten: Für was wird täglich wie viel Geld ausgegeben? Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Dadurch kann man nicht lediglich feststellen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht; die Aufstellung ist auch eine Hilfe bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

3. Sorgfältig, ehrlich und genau sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – insbesondere beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und ehrlich. erforderlichen Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit verbessern Sie durchaus Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es findet nach einem gewissen Zeitraum eine automatische Eliminierung der Einträge bei der Schufa statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen nötig ist. Dies passiert z. B. bei:

  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der vollständigen Tilgung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Berichte über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Eintragung folgt)
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner nur zehn Tage lang
  • bei Forderungen von Versandhäusern, wenn diese inzwischen beglichen worden sind

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet lediglich mit Finanzdienstleistern zusammen, die der Bundesrepublik ihren Sitz haben. Deshalb halten Verbraucher, die Schwierigkeiten mit ihrer Kreditwürdigkeit haben, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem inländischen Geldinstitut kommt, sondern von einer eidgenössischen Bank. Indessen wird auch eine Finanzierung, bei welcher der Score-Wert völlig unerheblich ist als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obgleich das Darlehen im Grunde überhaupt nicht von den Eidgenossen kommt. Berücksichtigen Sie bitte: Ein seriöses Geldinstitut wird Ihre Bonität gleichfalls prüfen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ direkt in der Schweiz beantragen. Die Tatsache ist leider so: Man bekommt auch in der Schweiz keinen Kredit ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit.

Es stellt sich natürlich die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den eigenen Schufa-Score zu erhöhen. Grundsätzlich wäre das klüger als einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa beziehungsweise einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen. Denn eine deutsche Kreditagentur, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist zumeist unseriös.

Was für Vorzüge haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Banken

Die Finanzierung größerer Projekte durch ausländische Banken wird mehr und mehr beliebter. Dabei geht es nicht nur um ein neues Auto oder eine geplante Reise in den Urlaub, sondern auch um die Geldmittel für den Aufbau einer Existenz. Verbraucher haben inzwischen neben dem normalen Weg zur Hausbank an der Ecke auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, welches exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den entscheidenden Vorteil, dass dort die Kreditvergabe-Richtlinien eindeutig einfacher sind als in Deutschland. Eine mangelhafte Bonität oder ein negativer Eintrag in der Schufa spielen deshalb bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine unbedeutende Rolle. Es sind im Allgemeinen Schweizer Banken, die Darlehen finanzieren, welche per Internet vermittelt werden. Für Kreditnehmer, welche besonders schnell eine Finanzspritze benötigen, aber von einer deutschen Bank bereits abgelehnt worden sind, könnte dies eine interessante Alternative sein. Das wären z. B. Studenten, Selbstständige, Rentner, Auszubildende, Arbeitslose oder Arbeitnehmer in der Probezeit. Insbesondere diese Gruppe hat es in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ ziemlich schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen, welche ein Darlehen benötigen, da sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, haben es oft alles andere als leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich angesichts schlechter Bonität bzw. Schulden erheblich herabgestuft. Als sinnvolle Option würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, welchen ein Schweizer Geldinstitut vergibt. Solche Banken nehmen im Prinzip keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise überaus erleichtert. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ anbelangt, ist dies ein riesiger Vorteil.

Ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten zu bekommen, ist natürlich auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Haben Sie jedoch eine prinzipiell positive Bonität und ist der Schufa-Eintrag Ihre einzige Sorge bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine echte Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Beim „Kredit trotz Schufa“ liegen, bedingt durch das größere Risiko, zuweilen die Kreditkosten etwas höher als normal. Hierbei spielt speziell der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine bedeutsame Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Darunter versteht man die jährlichen Zinskosten für Kredite, die auf Grund der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Abhängig von der Auszahlung wird er mit einem bestimmten Prozentsatz angegeben. Auf der anderen Seite ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die ganze Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgesetzt werden. Das heißt im Klartext: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt stabil, auch wenn die Zinsen an den Kapitalmärkten steigen. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Sie können also damit rechnen, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ hat Einfluss auf die Konditionen, welche die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Eine lange „Kreditlaufzeit“ bewirkt, dass der Kreditnehmer kleinere Monatsraten zurückzahlen muss, als bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit. Was die Kreditlaufzeit anbelangt, kann es sich folglich bestimmt lohnen, die diversen Möglichkeiten durchzuspielen. Beachten Sie, dass nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten angeboten werden.

Der Zeitraum zwischen Auszahlung und vollständiger Begleichung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. Es sind grundsätzlich die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung, die für die Dauer hierbei eine entscheidende Rolle spielen. Insbesondere hat der Tilgungssatz eine signifikante Bedeutung für die Laufzeit. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens einschließlich eventueller Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je geringer der Rückzahlungsbetrag ist. Es gibt auch besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (mindestens fünf Jahre). Diese nennt man dann Langzeitkredite.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision oder Abschlussgebühr bezeichnet. Das sind Kosten, welche das Geldinstitut für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ verlangen durfte. Im Mai 2014 wurden solche „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, wie z. B. der Auswertung der Bonität des Darlehensnehmers als widerrechtlich erklärt. Banken und andere Finanzdienstleister dürfen also keine Kosten mehr berechnen, welche in Abhängigkeit zur beantragten Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bis 2014 allgemein etwa 1 – 3 % der Kredithöhe, das waren zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Bearbeitungsgebühren, die von Kreditnehmern für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag schon bezahlt worden sind, können demzufolge häufig zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als eine Privatperson oder auch als Unternehmen auftreten. Er gewährt dem Darlehensnehmer beziehungsweise Kreditnehmer für eine bestimmte Zeitspanne zu einem angemessenen Zinssatz einen Kredit. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ betrifft, benutzt man diese generell in der Gesetzgebung, wobei in Kreditverträgen jedoch auch bisweilen die Wörter „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ benutzt werden.

Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ vergibt, berechnet er hinsichtlich des beträchtlichen Rückzahlungsrisikos aus dem Grund höhere Zinsen. Üblicherweise tritt eine Kreditbank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung als Darlehensgeber auf. Maßgebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB).

Was ist die Monatsrate

Die Tilgung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ erfolgt genauso als einzelne Monatsraten. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine wesentliche Komponente. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zurzeit geltenden, markttypischen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem Kapitalmarkt Geld selbst ausleiht. Mit einem angemessenen Aufschlag gibt sie nachher an ihre Kunden diesen Zins weiter.

Bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist ein weiterer Baustein die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt im Normalfall die Rückzahlung in Abhängigkeit seiner wirtschaftlichen Verhältnisse. Mehrheitlich beträgt bei längerfristigen Finanzierungsverträgen die Tilgung jährlich ein Prozent. Für den Fall, dass der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden soll, muss selbstverständlich eine höhere Tilgung ausgehandelt werden. Allerdings ist dann die monatliche Belastung – je nach Höhe des Rückzahlungsbetrags – bedeutend angehoben.

Tilgung und Zinsen sind somit die wichtigen Kriterien, welche die Monatsrate bei Krediten ausmachen. Andererseits sind die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken nicht selten in der Monatsrate inbegriffen. Zum Kredit Gesamtbetrag gehören als Kriterium der Monatsrate auch diese Kosten dazu, obgleich sie fast immer bereits beim Zinssatz mit berücksichtigt worden sind.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit wird ein Darlehen bezeichnet, das eine Person aufnimmt, um damit einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zinssatz etwas günstiger ausgleichen zu können. Mit dieser Umschuldung kann der Kreditnehmer also bares Geld sparen. Eine Umschuldung hat darüber hinaus den Vorteil, dass sich damit verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammenfassen lassen. Sie können demzufolge mehr als ein Darlehen zur Umschuldung offen legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich im Grunde von selbst. Natürlich kann die Finanzierung für eine Umschuldung wiederum bei der gleichen Bank aufgenommen werden.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der prinzipielle Sinn besteht nichtsdestotrotz darin, dass Sie mit dem Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Kredits eine geringere finanzielle Belastung haben als vorher. Denn bereits ein relativ geringfügig günstigerer Zins kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind generell alle Kosten enthalten, welche ein Bankkunde zusammen mit dem erhaltenen Darlehen zurückzahlen muss. Der Gesamtbetrag, den der Kunde im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist deshalb höher als der aufgenommene Kreditbetrag. Zu den Nebenkosten, die noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen, zählen im Übrigen etwaige Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie der zu zahlende Zins. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind demzufolge sämtliche entstehenden Gebühren und Ausgaben eingeschlossen, was ihn unter Umständen deutlich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens.

Manche Darlehensgeber verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Kosten gehören zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Genehmigung vom Kreditantrag trotz Schufa ausbezahlt erhält, ist geringer, als die Gesamtsumme, die er dann zu tilgen hat. Die Höhe der Auszahlung kann auch aus dem Grund variieren, weil möglicherweise der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag vollumfänglich ausbezahlt wird.
In derselben Weise gilt das im Übrigen auch bei einem „Schweizer Kredit“ bzw. bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“.

Die Bank ermittelt bei einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Darlehensnehmer die Geschäftsunterlagen und bei einer Privatperson das die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist dabei nebensächlich. So werden die monatlichen Einkünfte des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro ebenso geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat.

Es erfolgt generell eine feste Vereinbarung für die Rückzahlung der monatlichen Rate für den Kreditbetrag innerhalb von einer festgelegten Zeitspanne. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets zu finden. Wenn der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag auch schneller zurückzahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch kostenlos. Wer es genau wissen will, braucht nur im jeweiligen Kreditvertrag nachzusehen. Nach Rückzahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist grundsätzlich der Kreditvertrag automatisch erloschen. Die Bewilligung von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Überprüfung der Bonität bekommt man keinen Kredit. Das Resultat der Bonitätsprüfung ist vor allem von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist sozusagen die Bonitätseinstufung, die die individuellen Aufschläge auf das Darlehen definiert.
Das Kreditinstitut verlangt bei einer positiven Bonität im Prinzip günstigere Zinsen. Falls die Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis zeitigt, hat das demzufolge zweifellos erhebliche Vorteile. Jede Bank hat normalerweise ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Finanzdienstleistern vollständig andersartig sein können. Bei den anschließenden Bonitätskriterien gibt es dagegen zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind alle erwähnt Punkte für jeden Antragsteller gleich.

  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Gibt es vorhandene Bürgschaften und Darlehen?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Wer ist der Arbeitgeber?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Autokredit, Sofortkredit oder Langzeitkredit – jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein bestimmtes Mindesteinkommen voraus.

Dass bisweilen es finanziell eng wird, hat jeder gewiss schon erlebt. Die Verwandtschaft oder der Freundeskreis hilft in so einem Fall allgemein gerne aus. Verwandte oder Freunde um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist hingegen nicht jedem möglich. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Kreditantrag aufgrund schlechter Bonität oder eines Schufa-Eintrags sofort ablehnen. Damit sind allerdings noch lange nicht sämtliche Möglichkeiten ausgereizt. Ein Kreditnehmer hat nämlich reelle Chancen auch mit miserabler Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft zu einem Darlehen zu kommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.